Zimą Polacy lubią wypoczywać, szusując na nartach lub snowboardzie. Równie chętnie korzystają z polskich kurortów, jak i z tych znajdujących się w Austrii, Włoszech, czy na Słowacji. Podczas aktywnego wypoczynku na nartach warto pamiętać o ubezpieczeniu narciarskim, ponieważ narciarstwo oraz snowboard to sporty, które mogą skończyć się kontuzją albo wypadkiem na stoku. Jak wybrać dobre ubezpieczenie narciarskie? Dlaczego miłośnikom sportów zimowych karta EKUZ nie wystarczy? Wyjaśniamy.

W  sezonie zimowym 2022/2023 60% Polaków zadeklarowało, że ferie spędzi w Polsce, 29% postawiło na zagraniczne wyjazdy, a 6% planowało odpoczynek w kraju i za granicą. W minionym sezonie najpopularniejsze kierunki wyjazdów zimowych to Włochy (6%) i Austria (3,5%). Średnio za taki wypoczynek trzeba było zapłacić 2400 zł (Włochy) i 1500 zł (Austria) za osobę. 

Najtańsze oferty zimowego wypoczynku można było znaleźć m.in. w San Martino we Włoszech oraz w Zillertalu i w Val di Sole w Austrii. Pobyt ze śniadaniem i obiadokolacją kosztował średnio 1900-2100 zł za osobę. Do tego trzeba doliczyć koszt skipassu – od 250 do 320 euro za 6 dni. Wyjeżdżając na taki wypoczynek, coraz więcej Polaków decydowało się wykupić ubezpieczanie  narciarskie [1]. 

Ubezpieczenie narciarskie – dlaczego jest potrzebne?

Ferie zimowe to czas odpoczynku, zabawy oraz aktywności sportowej, jeśli zamierzamy jeździć na nartach lub snowboardzie. Planując taki wyjazd, warto zadbać nie tylko o sprzęt sportowy, ale także o uniknięcie niespodzianek i zabezpieczenie własnego zdrowia. Niestety, narty i snowboard należą do grupy sportów ryzykownych. Wszystko dlatego, że podczas szusowania nietrudno o wypadek, kontuzje, urazy oraz zwichnięcia kończyn. Pełne bezpieczeństwo w trakcie zimowego wypoczynku zapewnia ubezpieczenie narciarskie.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenia na narty w czasie wypoczynku zimowego?

Taka polisa chroni przed różnymi problemami jak:

• Koszty leczenia – są podstawą każdej polisy narciarskiej. Pomoc lekarska w krajach Unii Europejskiej, jak i poza jej granicami, może być kosztowna. W niektórych krajach trzeba płacić za wizytę u lekarza pierwszego kontaktu, pobyt w szpitalu oraz badania. Warto wiedzieć, że czasami polisa turystyczna obejmuje przypadki, gdy ubezpieczony cierpi na choroby przewlekłe, wtedy ubezpieczyciel pokrywa koszty leczenia i opieki medycznej.
• Urazy i kontuzje. Złamania kończyn górnych i dolnych to jedne z częściej spotykanych konsekwencji wypadków u osób jeżdżących na nartach oraz snowboardzie. Pierwsza pomoc przy takich urazach często musi być udzielona na stoku narciarskim. Dodatkowo potrzebna jest pomoc w zejściu z góry. Za granicą koszty takiej pierwszej pomocy są płatne. Po kontuzjach i złamaniach niezbędna jest rehabilitacja, która jest kosztowana. Ubezpieczenie na narty pokrywa koszty pierwszej pomocy, rehabilitacji i badań.
• Transport medyczny. W czasie szusowania na nartach (np. poza szlakiem) można się zgubić lub ulec poważnemu wypadkowi, wtedy potrzebna może okazać się nie tylko akcja ratownicza, ale również transport helikopterem do placówki medycznej. Za granicą, inaczej niż w Polsce, akcje ratownicze w górach są płatne i mogą kosztować nawet kilkanaście tysięcy złotych. Właściciel polisy turystycznej nie musi martwic się takimi wydatkami, ponieważ zostaną one opłacone z jego ubezpieczenia.

A co jeśli potrzebuję więcej?

Ubezpieczenie turystyczne to nie tylko pokrycie kosztów leczenia czy akcji ratowniczej. Wiele towarzystw chwali się znaczeni bardziej rozbudowanym zakresem ochrony. Optymalna polisa narciarska będzie zawierać również ochronę na dodatkowe zdarzenia, np.:

• Kradzież bagażu lub uszkodzenie sprzętu sportowego. Bagaż w trakcie podróży może zostać zniszczony lub skradziony, co spowoduje, że po przybyciu do kurortu turysta zostaje bez ubrań, kosmetyków i butów. Wszystkie te rzeczy musi sobie kupić na miejscu, jednak będą to drogie zakupy, zwłaszcza za granicą. Podobnie jest ze sprzętem sportowym, butami, kijkami, kaskiem, goglami – to dość kosztowne gadżety. Jeśli je stracimy wskutek kradzieży lub uszkodzenia, poniesiemy stratę finansową. Ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego pokryje koszty związane z niespodziewanymi wydatkami na te rzeczy.
• OC (ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej) – jest bardzo przydatne, gdy z winy ubezpieczonego zostanie poszkodowany inny narciarz. Towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje koszty poszkodowanego związane z wizytą lekarską oraz wydatki związane z uszkodzeniem sprzętu narciarskiego przez właściciela polisy.

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego – co obejmuje?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego to dokument wydawany przez NFZ. Warto mieć go ze sobą, wyjeżdżając na narty za granicę, ponieważ uprawnia on do korzystania z pomocy medycznej w krajach Unii Europejskiej i EFTA na takich samych zasadach, jakie obowiązują mieszkańców danego kraju.

Niestety, zakres karty EKUZ jest podstawowy i pokrywa tylko część usług oraz badań medycznych.

Karta EKUZ nie finansuje następujących wydatków medycznych za granicą:

• kosztów transportu karetką do placówki medycznej;
• kosztów transportu medycznego do Polski;
• kosztów opieki medycznej w prywatnym szpitalu;
• nie zapewnia ubezpieczenia bagażu;
• nie obejmuje akcji ratowniczej i poszukiwawczej.

Ubezpieczenie na narty – co powinno zawierać?

Uprawianie sportów zimowych, jak sanki, narty, łyżwy, snowboard, wiąże się z ryzykiem urazów, kontuzji i złamań. Takie uszkodzenia ciała często wymagają pomocy lekarskiej, wykonania badań, a czasem również pobytu w szpitalu. Podczas wypoczynku w Polsce, koszty takich usług są pokrywane z ubezpieczenia NFZ, natomiast za granicą sprawa wygląda trochę inaczej. Część kosztów leczenia może pokryć karta EKUZ, ale niektóre z nich (np. wizyta u specjalisty, akcja z udziałem helikoptera) są dodatkowo płatne. Ich koszty musi ponieść poszkodowany turysta, chyba że posiada ubezpieczenie turystyczne, wtedy pokrycie kosztów leczenia i pomocy medycznej gwarantuje ubezpieczyciel. Z tego powodu warto zadbać, aby polisa narciarska była dopasowana do potrzeb osoby uprawiającej sporty zimowe i zapewniała odpowiedni zakres ubezpieczenia.

Co powinien obejmować zakres ubezpieczenia narciarskiego na wyjazd za granicę w góry? Muszą się tam znaleźć następujące elementy:

• ubezpieczenie kosztów leczenia – powinny pokrywać wydatki związane z nagłym zachorowaniem, minimalna zalecana wysokość to 40 000 euro;
• transport do Polski po wypadku i leczeniu za granicą – najlepiej, gdy nie mają ograniczeń kwotowych;
• Odpowiedzialność Cywilna w życiu prywatnym – z rozszerzeniem o amatorskie uprawianie sportów zimowych;
• Odpowiedzialność Cywilna sportowa – chroni sprzęt sportowy przed uszkodzeniem i kradzieżą;
• Ubezpieczenie NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków) – gwarantuje świadczenie w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu wymagającego np. długiej rehabilitacji;
• Assistance – przydatna pomoc w sytuacji, gdy wypadek przydarzy się za granicą, obejmuje darmową infolinię, usługi tłumacza lub prawnika;
• koszty akcji ratowniczej i poszukiwawczej;
• ubezpieczenie od sportów podwyższonego ryzyka – chroni narciarzy uprawiających ekstremalne sporty jak jazda po nieoznaczonych trasach narciarskich.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ubezpieczenie na narty?

Ubezpieczenie na narty jest niezbędnym elementem do spokojnego spędzenia zimowego wypoczynku za granicą. Dodatkowo warto wiedzieć, że niektóre kraje, w tym Włochy, wprowadziły obowiązek posiadania polisy OC dla wszystkich narciarzy zamierzających szusować na nartach na tamtejszych stokach.

Przed podpisaniem umowy z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym należy zwrócić uwagę na zakres ochrony ubezpieczenia narciarskiego. Przede wszystkim powinniśmy sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje zwrot kosztów za akcje poszukiwawcze i ratunkowe. To niezwykle istotne podczas zimowego wypoczynku w takich krajach jak Austria, Słowacja czy Włochy – tam taka pomoc jest płatna, a jej koszty ponosi poszkodowany. W Polsce akcje ratunkowe w górach są bezpłatne.

Kolejnym ważnym elementem polisy narciarskiej jest ochrona sprzętu sportowego. Warto zauważyć, że w standardowym ubezpieczeniu turystycznym nie zawsze jest on chroniony. Czasami trzeba dokupić odpowiednie rozszerzenie. Dodatkowo istotna jest suma, do jakiej ubezpieczyciel zwróci koszty uszkodzonego lub skradzionego sprzętu. Zważywszy na ceny nart, gogli czy deski snowboardowej warto wybrać sumę, która pokryje szkodę w przypadku jej zaistnienia.

Niezwykle ważna w ubezpieczeniu na narty jest suma ubezpieczenia. Za granicą koszty leczenia, ratownictwa czy też transportu do Polski będą wyższe, z tego powodu należy wybrać taką sumę ubezpieczenia, która pokryje wszystkie wydatki związane z pomocą ubezpieczonemu. Najlepiej, gdy wynosi przynajmniej kilkaset tysięcy złotych. Duże znaczenie mają również rozszerzenia. W polisie powinny znaleźć się m.in. assistance, NNW, OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie bagażu podróżnego i sprzętu sportowego oraz rozszerzenia o sporty wysokiego ryzyka, przydaje się też klauzula alkoholowa. Wszystkie te rozszerzenia zapewnią ubezpieczonemu pełną ochronę podczas zimowego wypoczynku na nartach.

Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia narciarskiego warto również zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności. Szczegółowy ich wykaz można znaleźć w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Mogą do nich należeć np. sporty wysokiego ryzyka lub jazda na nartach poza wyznaczonymi trasami. Jeśli ubezpieczonemu przydarzy się wypadek, a zdarzenie to będzie określone jako wyłączenie odpowiedzialności, wtedy poszkodowany nie otrzyma odszkodowania.

Ile kosztuje ubezpieczenie narciarskie?

Przykładowy koszt ubezpieczenia na narty dla jednej osoby na 7-dniowy wyjazd do Austrii:

• Nationale Nederlanden – koszt składki to 57,89 zł, polisa obejmuje: koszty leczenia – 150 000 zł, ratownictwo – 100 000 zł oraz dodatkowo NNW – 10 000 zł, OC – 150 000 zł, OC sportowe – 150 000 zł, polisa ma w zakresie 71 sportów objętych ochroną ubezpieczeniową;
• AXA – koszt składki to 59,29 zł, polisa obejmuje: koszty leczenia – 600 000 zł, ratownictwo – 600 000 zł, bagaż – 3 000 zł oraz NNW – 50 000 zł, OC – 250 000 zł, OC sportowe – 250 000 zł, polisa ma w zakresie 114 sportów objętych ochroną ubezpieczeniową;
• Generali – koszt składki to 132 zł, polisa obejmuje: koszty leczenia – 500 000 zł, ratownictwo – 500 000 zł, bagaż – 1 000 zł oraz NNW – 50 000 zł, OC – 250 000 zł, OC sportowe – 250 000 zł, 2 sporty objęte ochroną;
• Europa Ubezpieczenia – koszt składki to 138 zł, polisa obejmuje: koszty leczenia – 1 404 228 zł, ratownictwo – 46 808 zł, bagaż – 4 681 zł oraz NNW – 46 808 zł, OC – 468 076 zł, OC sportowe – 463 814 zł, ubezpieczony sprzęt sportowy i 27 sportów zimowych objętych ochroną.

Warto wiedzieć: Przed zakupem ubezpieczenia można porównać polisy turystyczne w porównywarce ubezpieczeń. Dzięki temu mamy gwarancję, że kupimy dobre ubezpieczenie turystyczne w najkorzystniejszej cenie.

Jakie sporty zimowe wymagają rozszerzenia o sporty ekstremalne?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych uznaje jazdę na nartach po wyznaczonych trasach za aktywność o podwyższonym ryzyku. Jednak niektóre rodzaje tej dyscypliny są zaliczane do sportów ekstremalnych, których nie obejmuje standardowe ubezpieczenie narciarskie, potrzebne jest dodatkowe rozszerzenie.

Do sportów zimowych ekstremalnych, wymagających rozszerzenia przy ubezpieczeniu narciarskim, należą:

• freeskiing – to styl narciarstwa z elementami skoków na skoczni, ślizgania na poręczach, boksach oraz akrobacji w powietrzu;
• heliskiing – zjazdy na trudno dostępnych stokach, poza specjalnie wyznaczonymi trasami, na które narciarze dostarczani są helikopterami;
• narciarstwo i snowboarding poza wyznaczonymi do tego trasami – zjazdy po stokach poza nartostradami, które zostały do tego specjalistycznie dostosowane;
• narciarstwo akrobatyczne – styl łączący wiele czynności w trakcie jazdy jak skoki akrobatyczne, jazda po muldach, skicross, czy half pipe;
• jazda skibobem – dyscyplina zaliczana do sportów ekstremalnych, która wymaga wykorzystania specjalnego pojazdu, stanowiącego połączenie nart z rowerem;
• snowkiting – rodzaj sportu wodnego, jakim jest kitesurfing, wykorzystuje się tu deskę i latawiec, który wprawia ją w ruch; dyscyplina ta może być uprawiana na śniegu lub lodzie;
• skialpinizm – dyscyplina, w której pierwszym etapem jest zdobycie szczytu górskiego, a następnie zjazd z niego na nartach.

Ubezpieczenie turystyczne – zgłoszenie szkody

Zanim wyjedziesz na wyjazd zimowy sprawdź co – krok po kroku- zrobić, gdy zdarzy się wypadek na nartach. Procedura zgłoszenia szkody z ubezpieczenia podróżnego nie jest skomplikowana. W zależności od tego, jaka forma zgłoszenia jest wygodniejsza dla ubezpieczonego, może one dokonać zgłoszenia telefonicznie lub online. Jednak przy zgłaszaniu szkody duże znaczenie ma czas. Towarzystwo ubezpieczeniowe w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia określa czas, jaki ma ubezpieczony na poinformowanie o zdarzeniu. Może to być okres 24 godzin lub 2-3 dni.

Zgłoszenie szkody, niezależnie czy składane telefonicznie, czy przez internet, musi zawierać następujące dane:

• imię i nazwisko osoby ubezpieczonej;
• numer ubezpieczenia podróży;
• data i miejsce wyjazdu;
• data szkody i miejsce zdarzenia;
• opis zdarzenia – jego okoliczności i skutki;
• dane świadków, jeśli występują w sprawie;
• dane placówki medycznej w przypadku, gdy poszkodowany otrzymał pomoc medyczną.

Ubezpieczenie narciarskie zapewnia wsparcie w razie nieszczęśliwych wypadków, do których może dojść w trakcie zimowych szaleństw na stoku lub poza nim. Wybierając taką polisę, warto zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia, koszty leczenia oraz na to, czy ubezpieczenie obejmuje pomoc medyczną oraz ratownictwo górskie.

Podsumowanie:

• Planując aktywny urlop zimowy warto wykupić ubezpieczenie narciarskie. Dzięki niemu w przypadku kontuzji na stoku, nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia, koszty transportu medycznego, a także akcji ratowniczej. Możliwe jest również ubezpieczenie sprzętu narciarskiego i bagażu, ubezpieczenie OC.
• Ubezpieczenie turystyczne można dostosować do swoich indywidualnych potrzeb. Rozszerzenie ubezpieczenia umożliwia jeszcze skuteczniejsą ochromę podczas uprawiania sportów zimowych.
• Polisę narciarską należy dostosować do rodzaju aktywności. Niektóre sporty zimowe są zaliczane przez towarzystwa ubezpieczeniowe do sportów ekstremalnych. Są to m.in. freeskiing, a także narciarstwo i snowboarding poza wyznaczonymi do tego trasami.
• Inne kluczowe czynniki wpływające na jakość ubezpieczenia turystycznego to: suma ubezpieczenia, szczegółowy zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności.

Źródło: [1]: https://wydarzenia.interia.pl/kraj/news-ferie-zimowe-2023-jest-drogo-ale-polacy-i-tak-planuja-wyjazd,nId,6532440