Narty to popularny sport, także wśród Polaków. Ferie świąteczne i zimowe są często wykorzystywane na aktywny wypoczynek w górach. Nasi rodacy równie chętnie, jak polskie kurorty narciarskie, wybierają te za granicą. Jednak narty to sport, w którym często zdarzają się wypadki i kontuzje. Dlatego decydując się na taki wypoczynek, warto zadbać także o odpowiednie ubezpieczenie. Jakie ubezpieczenie na narty w Polsce wybrać?

W 2022 roku najpopularniejsze kierunki wyjazdów zimowych to Włochy (6%) i Austria (3,5%). Wyjazdy narciarskie kosztują średnio: we Włoszech 2 400 zł, a w Austrii 1500 zł za osobę.

Okazuje się, że ceny pobytu w polskich ośrodkach narciarskich są bardzo podobne do tych obowiązujących w Alpach. Za tygodniowy pobyt z częściowym wyżywieniem (śniadanie + obiadokolacja) trzeba zapłacić co najmniej 1000-1200 zł. Do tego trzeba doliczyć karnet narciarski za około 150 zł. Ceny takie zdarzają się m.in. w Zakopanem, Białce Tatrzańskiej i Lądku-Zdroju. Jednak w pełni sezonu zimowego mogą być zdecydowanie wyższe [1]. Do kosztów coraz częściej Polacy doliczają także ubezpieczenie narciarskie.

Ubezpieczenie na narty – dlaczego jest potrzebne?

Świadomość potrzeby ubezpieczenia, zwłaszcza podczas wypoczynku, także aktywnego, związanego z ryzykiem wypadku jest coraz większa. Z każdym rokiem Polacy do takich wyjazdów przygotowują się dokładniej. Mniej rozsądku zachowują rodacy planujący wyjazdy do Polskich kurortów narciarskich, ponieważ uważają, że skoro w Polsce opłacają składki zdrowotne, a do tego pomoc GOPR i TOPR jest bezpłatna, to nie potrzebują dodatkowej ochrony. Jednak taka postawa nie jest dobrym rozwiązaniem. Ubezpieczenie zdrowotne nie jest w stanie stuprocentowo zabezpieczyć turystę w przypadku wypadku na stoku.

Polisa turystyczna przydaje się na nartach, gdy:

• Osoba poszkodowana w wyniku wypadku na stoku może obciążyć sprawcę zdarzenia kosztami leczenia, rehabilitacji. Może również żądać zwrotu pieniędzy za uszkodzony sprzęt narciarski lub zapewnienia dożywotniej renty. Ochronę w takich przypadkach zapewnia ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC).
• Sprzęt sportowy ubezpieczonego zostanie zniszczony na stoku. Koszty takie mogą zostać pokryte z polisy OC sportowe wraz z ubezpieczeniem na sprzęt sportowy.
• Potrzebne są środki na pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji, ratownictwa itd. w sytuacji jazdy ekstremalnej, poza nartostradą czy na określonej wysokości. Wtedy trzeba mieć dodatkowe rozszerzenie, które w zakresie ochrony mają sporty wysokiego ryzyka.
• Dojdzie do wypadku na stoku, który zakończył się poważną kontuzją wymagającą wielomiesięcznej rehabilitacji. Wtedy warto mieć ubezpieczenie NNW, gdyż z niego pokryjemy koszty leczenia prywatnego, inaczej pozostaje nam długie oczekiwanie na leczenie w ramach NFZ.

Kiedy warto wykupić ubezpieczenie narciarskie?

Ubezpieczenie na narty w Polsce szczególnie przyda się turystom, którzy nie podlegają ubezpieczeniu zdrowotnemu NFZ, a także innym osobom lubiącym zimowe szusowanie na stoku. Niestety, wypadki i różne incydenty podczas jazdy na nartach są codziennością w pełni sezonu. Aby czuć się bezpiecznie podczas uprawiania tego sportu, warto zapewnić sobie ochronę oferowaną przez polisę narciarską. Inaczej za szkody poniesione przez innych uczestników zdarzenia lub za koszty leczenia prywatnego będziemy musieli zapłacić z własnej kieszeni.

Koszty leczenia i akcji ratowniczej

Osoby, które planują wypoczynek za granicą lub na polskich stokach znajdujących się blisko granicy z innym krajem, powinny zastanowić się nad wykupem dodatkowego ubezpieczenia narciarskiego na wyjazd zagraniczny. Warto wiedzieć, że wszędzie poza granicami Polski płatne są koszty ratownictwa, a koszty akcji ratowniczej z użyciem helikoptera za granicą mogą wynieść od kilku do kilkunastu tysięcy euro.

Na jakie kontuzje i urazy są narażeni narciarze?

Podczas wypadków na stoku urazy dotyczą przede wszystkim nóg, kręgosłupa oraz głowy i szyi. Nadwyrężeniu mogą ulec także nadgarstki, łokcie i plecy. Do najczęstszych kontuzji, jakie dotykają narciarzy, należą:

• zerwanie więzadeł;
• złamania kości;
• urazy mięśni;
• zwichnięcia;
• skręcenia stawów.

Urazy takie często wiążą się z długim leczeniem i rehabilitacją. Ubezpieczenie narciarskie pomoże pokryć koszty leczenia prywatnego i rehabilitacji po kontuzji na stoku.

Co obejmuje ubezpieczenie narciarskie?

Leczenie refundowane przez NFZ, niestety, wiąże się najczęściej z długim oczekiwaniem na wizytę do specjalisty oraz kolejkami na rehabilitację. To duży problem w przypadku poważnych kontuzji, gdy szybkie leczenie przynosi najlepsze korzyści, a czekanie na zabiegi i ćwiczenia utrudnia powrót do pełnej sprawności fizycznej oraz zdrowia.

Ubezpieczenie na narty w Polsce może nie tylko pokryć 100% kosztów leczenia prywatnego i rehabilitacji, ale i zapewnić szybki dostęp do specjalisty i na zabiegi rehabilitacyjne.

Narciarzom wybierającym się na polskie stoki wystarczy polisa narciarska z mniejszym zakresem ochrony ubezpieczeniowej. Takie ubezpieczenie nie jest drogie i zapewnia szeroki zakres ochrony. Ubezpieczony może liczyć na pomoc w przypadku urazu czy wypadku, wtedy ubezpieczyciel zapewni bezpłatną pomoc medyczną.

Ubezpieczenie na narty w Polsce zapewnia:

• ubezpieczenie NNW, czyli Następstw Nieszczęśliwych Wypadków;
• świadczenie z tytułu uszczerbku na zdrowiu;
• odszkodowanie w przypadku śmierci ubezpieczonego;
• koszty leczenie i rehabilitacji w ramach NNW;
• koszty ratownictwa na terenie Polski;
• OC w życiu prywatnym, obejmujące szkody w mieniu i szkody na osobie;
• ubezpieczenie sprzętu sportowego;
• ochronę dla uprawiających narciarstwo.

Warto wiedzieć… zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności to elementy udostępniane przez towarzsytwa ubezpieczeniowe w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego – kiedy jest potrzebna?

Karta EKUZ przydaje się, gdy wybieramy się na narty za granicę. Jest ona darmowa i można ją otrzymać w wojewódzkim oddziale NFZ. Dokument ten uprawnia do korzystania z pomocy medycznej w krajach Unii Europejskiej i EFTA. Teoretycznie na podstawie karty można korzystać z darmowej pomocy medycznej podczas wypoczynku w danym kraju, jednak nie wszystkie państwa w pełni respektują ten dokument. Przykładem takiego kraju jest Francja, gdzie obowiązuje współdzielenie kosztów akcji ratowniczej, co oznacza, że tylko część pieniędzy zostanie zwrócona, a resztę trzeba pokryć z własnej kieszeni. Zważywszy na wysokie koszty leczenia prywatnego i ratownictwa za granicą warto, oprócz karty EKUZ, mieć również ubezpieczenie na narty.

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego obejmuje tylko podstawowe usługi medyczne. Posiadając ją, nie można skorzystać m.in. z pomocy ratownictwa górskiego, transportu śmigłowcem lub zwiezienia poszkodowanego z gór po wypadku. Za taką pomoc turysta musi zapłacić samodzielnie, a koszty takich usług mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych. Aby uniknąć takich wydatków podczas wyjazdu na narty za granicę, dobrze mieć ze sobą ubezpieczenie narciarskie, które obejmuje ochroną takie zdarzenia.

Ubezpieczenie na narty w Polsce a za granicą

Ubezpieczenie narciarskie warto mieć, planując wyjazd na narty w Polsce, jak również za granicą. Jednak wybierając odpowiednie ubezpieczenie, warto wziąć pod uwagę zakres terytorialny ochrony ubezpieczeniowej. Duże znaczenie ma również suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota świadczenia, które może być wypłacone w ramach polisy. Do tego dobrze jest zapoznać się z wysokością świadczenia oferowaną w przypadku poszczególnych ryzyk. Pamiętajmy, że w Polsce mamy dostęp do darmowej, szerszej opieki zdrowotnej, natomiast za granicą koszty leczenia, operacji lub transportu medycznego trzeba pokryć z własnych pieniędzy, a do tego będą one dużo wyższe niż w naszym kraju. Przed wyjazdem do innego państwa warto sprawdzić, jak wygląd tam opieka medyczna i na co możemy liczyć w ramach karty EKUZ. Wtedy łatwiej dobrać ubezpieczenie z odpowiednią sumą ubezpieczenia.

Ważnym aspektem w polisie narciarskiej jest zakres ochrony ubezpieczenia. Musi on być dostosowany do potrzeb ubezpieczonego i jego planów wyjazdowych. Wybierając polisę na narty w Polsce, dobrze jest dodatkowo rozszerzyć zakres ochrony NNW o uprawianie sportów zimowych. Wyjeżdżając na narty za granicę, najlepiej zdecydować się na ubezpieczenie NNW rozszerzone o narciarstwo, snowboarding oraz o odpowiednią sumę kosztów leczenia. Dobrze jest także wykupić ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej, które przyda się, gdy podczas wypadku na nartach ucierpi inny narciarz.

Ile kosztuje ubezpieczenie na narty w Polsce?

W Polsce akcja ratownicza przebiega w ramach NFZ, bezpłatnie, gdy poszkodowany narciarz posiada ubezpieczenie zdrowotne. Natomiast już za granicą słowacką czy czeską za takie usługi trzeba płacić, niezależnie od tego, czy poszkodowany ma ubezpieczenie w ramach NFZ, czy też kartę EKUZ. Jedyną możliwością pozwalającą uniknąć kosztów akcji ratowniczej za granicą jest ubezpieczenie turystyczne. Taka polisa nie jest droga, jej koszt zaczyna się od 3,92 zł za jeden dzień za osobę. Ubezpieczenie zapewnia ochronę w zakresie ratownictwa na 200 000 zł.

Przykładowe ceny ubezpieczenia turystycznego dla 1 osoby za 1 dzień z uwzględnieniem wyjazdu za granicę:

• AXA Assistance – koszt 3,92 zł, koszty leczenia – 200 000 zł, ratownictwo – 200 000 zł, NNW – 20 000 zł, bez OC i ubezpieczenia na sprzęt sportowy;
• Signal Iduna – koszt 7,62 zł, koszty leczenia – 91 730 zł, ratownictwo – 27 519 zł, NNW – 15 000 zł, OC – 275 191 zł, OC sportowe – 137 595 zł, bez ubezpieczenia na sprzęt sportowy;
• Generali – koszt 10 zł, koszty leczenia 200 000 zł, ratownictwo – 200 000 zł, NNW – 30 000 zł, OC – 100 000 zł, OC sportowe – 100 000 zł, bez ubezpieczenia na sprzęt sportowy;
• Allianz – koszt 27,16 zł, koszty leczenia – 500 000 zł, ratownictwo – 50 000 zł, NNW – 40 000 zł, OC – 100 000 zł, OC sportowe – 100 000 zł, ubezpieczenie na sprzęt sportowy – 4 000 zł.

Przykładowe ceny ubezpieczenia turystycznego dla 1 osoby za 1 dzień z uwzględnieniem wyjazdu tylko do Polski:

• XSMALL – koszt 2 zł, ratownictwo – 15 000 zł, NNW – 10 000 zł, OC – 100 000 zł;
• SMALL – koszt 3 zł, ratownictwo – 15 000 zł, NNW – 20 000 zł, OC – 100 000 zł;
• LARGE – koszt 5 zł, ratownictwo – 15 000 zł, NNW – 50 000 zł, OC – 100 000 zł.

Ubezpieczenie na narty w Polsce nie obejmuje najczęściej OC sportowego i sprzętu sportowego oraz leczenia i rehabilitacji w naszym kraju.

Narciarstwo i snowboarding – sporty wysokiego ryzyka

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe indywidualnie kwalifikuje konkretny rodzaj sportu. Warto na to zwrócić uwagę, jeszcze przed podpisaniem umowy ubezpieczenia na narty i przeczytać OWU. Niektórzy ubezpieczyciele uznają zarówno narciarstwo, jak i snowboarding za sport wysokiego ryzyka. To może wiązać się z wyższą składką.

Ubezpieczyciele definiują sporty wysokiego ryzyka jako wyczynowe uprawianie sportów oraz uczestniczenie w wyprawach do miejsc o ekstremalnych warunkach klimatycznych. To także dyscypliny sportowe, których uprawianie wymaga ponadprzeciętnych umiejętności, odwagi i działania w warunkach dużego ryzyka lub zawierają elementy akrobacji, m.in. jazda na nartach poza wyznaczonym stokiem.

Dodatkowo warto wiedzieć, że od stycznia 2022 roku we Włoszech został wprowadzony obowiązek posiadania ubezpieczenia OC dla wszystkich narciarzy i snowboardzistów. Osobom nieposiadającym takiej polisy grozi mandat w wysokości od 100 do 150 euro oraz zarekwirowanie karnetu, niezależnie od tego, na jaki okres został wykupiony.

Ważnym aspektem dla wykupujących ubezpieczenie turystyczne jest także karencja. To okres od dnia zakupu polisy do dnia, kiedy zaczyna obowiązywać ochrona ubezpieczeniowa. W sytuacji, gdy ubezpieczenie narciarskie zostanie wykupione na ostatnią chwilę, może okazać się, że narciarz przez pierwsze dni pobytu nie będzie ubezpieczony i chroniony. W niektórych polisach karencja wynosi nawet 7 dni po wykupieniu i opłaceniu składki.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie narciarskie?

Polisa narciarska zapewnia ubezpieczonemu wsparcie finansowe i pomoc w razie nieszczęśliwych wypadków, do których może dojść na stoku oraz poza nim. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie powinno umożliwiać pokrycie wszystkich kosztów leczenia po wypadku, jak również w przypadku chorób, np. COVID-19. Ubezpieczyciel powinien gwarantować pokrycie kosztów związanych z akcją ratowniczą lub transportem do szpitala w trakcie wypoczynku poza granicami kraju. Dodatkowo polisa turystyczna musi zapewniać odszkodowanie za poniesione straty. W ramach OC powinna zostać wypłacona także rekompensata w przypadku, gdy to ubezpieczony spowoduje wypadek na nartach. Ochrona ubezpieczeniowa może również obejmować bagaż i sprzęt sportowy.

Narciarzom wypoczywających w Polsce oferowany jest inny zakres ubezpieczenia i mniejsza suma ubezpieczenia niż wyjeżdżającym za granicę na narty. Podobnie sprawa wygląda ze składką – przy polisach narciarskich w Polsce koszty ubezpieczenia są niższe niż dla turystów podróżujących w szwajcarskie Alpy lub do Włoch.

Narty to sport ryzykowny, który wiąże się z różnymi kontuzjami i wypadkami. W związku z tym planując szusowanie po stokach w Polsce lub za granicą, warto zabezpieczyć się, wykupując ubezpieczenie narciarskie, które zapewni ochronę NNW, OC oraz rekompensatę w przypadku akcji ratowniczej albo leczenia.

Podsumowanie:

• Kontuzje podczas jazdy na nartach są dosyć powszechne i dotyczą m.in. urazów krękosłupa, nadgarstków, więzadeł.
• Ubezpieczenie na narty to rozwiązanie, które daje wsparcie fiansowe podczas zimowych podróży. Ubezpieczony może liczyć na pokrycie kosztów leczenia, akcji ratowniczej, transportu powrotnego. Ubezpieczyciel może również pokryć koszty rehabilitacji.
• Polisę można dopasować do swoich potrzeb, ubezpieczenie może obejmować również choroby przewlekłe.
• W ramach ubezpieczenia możemy liczyć na pomoc podczas uprawiania sportów zimowych, a także sportów zaliczanych do ekstremalnych – jeśli obejmuje je dany zakres ochrony ubezpieczenia.
• Szczegółowy zakres ochrony wraz z kluczowymi informacjami o polisie dostępny jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia każdego ubezpieczenia narciarskiego.

Źródło: [1] https://stronapodrozy.pl/ferie-zimowe-2023-gdzie-polacy-planuja-je-spedzic-ile-kosztuja-wycieczki-all-inclusive-do-cieplych-krajow-narty-we-wloszech-i/ar/c7-17162049